Возможности страхования
Клинкерная плитка для фасада
Возможности государства и частных фирм в обеспечении страхования от социальных рисков имеют два существенных различия. Во-первых, государство оказывается в состоянии удовлетворять обязательства посредством увеличения налогов. Во-вторых, государство может распределять риск между поколениями. Издержки войны, например, могут быть распределены между настоящим и будущими поколениями через сокращение инвестиций в течение военного времени и через увеличение налогового бремени на молодое поколение в пользу более старого, издержки войны могут быть эффективно распределены между поколением, на которое пришлись тяготы войны, и последующими поколениями. Если экономика переживает период инфляции в данном десятилетии, государство может перенести часть ее тягот на более молодые, "работающие" поколения.
Хотя распределение риска между поколениями может быть важным в практических вопросах, оно мало в чем обеспечивает рациональность программ социального страхования. Третья существенная проблема частного страхования связана с тем, что у различных людей различная продолжительность предстоящей жизни. Рассмотрим страхование жизни, которое обеспечивает фиксируемые выплаты наследникам застрахованного после его смерти. Таким образом, страхование жизни в действительности страхование смерти или наследников. Фирма, продающая полис страхования жизни, не заинтересована в страховании людей, которые с высокой степенью вероятности умрут; если фирма осведомлена о вероятности такого развития событий, она может настаивать на увеличении страховых взносов.
Для людей, перешедших рубеж 65-летнего возраста или с плохим сердцем, такие страховые взносы могут быть особо высоки. С другой стороны, для частных страховых фирм, продающих права на пожизненную ренту, положение прямо противоположное: они заинтересованы в страховании людей только со слабым здоровьем, которые, по всей вероятности, долго не проживут. Так как продолжительность жизни женщин превышает продолжительность жизни мужчин, страховые компании в прошлом взимали с женщин меньшие страховые взносы по страхованию жизни, но большие за пожизненную ренту.
Возможности государства и частных фирм в обеспечении страхования от социальных рисков имеют два существенных различия. Во-первых, государство оказывается в состоянии удовлетворять обязательства посредством увеличения налогов. Во-вторых, государство может распределять риск между поколениями. Издержки войны, например, могут быть распределены между настоящим и будущими поколениями через сокращение инвестиций в течение военного времени и через увеличение налогового бремени на молодое поколение в пользу более старого, издержки войны могут быть эффективно распределены между поколением, на которое пришлись тяготы войны, и последующими поколениями. Если экономика переживает период инфляции в данном десятилетии, государство может перенести часть ее тягот на более молодые, "работающие" поколения.
Хотя распределение риска между поколениями может быть важным в практических вопросах, оно мало в чем обеспечивает рациональность программ социального страхования. Третья существенная проблема частного страхования связана с тем, что у различных людей различная продолжительность предстоящей жизни. Рассмотрим страхование жизни, которое обеспечивает фиксируемые выплаты наследникам застрахованного после его смерти. Таким образом, страхование жизни в действительности страхование смерти или наследников. Фирма, продающая полис страхования жизни, не заинтересована в страховании людей, которые с высокой степенью вероятности умрут; если фирма осведомлена о вероятности такого развития событий, она может настаивать на увеличении страховых взносов.
Для людей, перешедших рубеж 65-летнего возраста или с плохим сердцем, такие страховые взносы могут быть особо высоки. С другой стороны, для частных страховых фирм, продающих права на пожизненную ренту, положение прямо противоположное: они заинтересованы в страховании людей только со слабым здоровьем, которые, по всей вероятности, долго не проживут. Так как продолжительность жизни женщин превышает продолжительность жизни мужчин, страховые компании в прошлом взимали с женщин меньшие страховые взносы по страхованию жизни, но большие за пожизненную ренту.
Comments on this entry (2 comments)
Enjoy this Post? You can discuss and share your opinion about it! Just do it over here.
Add Your Comment