Моральный риск

рецепты вкусных праздничных салатов

Влияние страхования иногда называют проблемой морального риска. Термин "моральный риск" порожден мнением, что было бы аморально для индивидуума предпринять действие с единственной целью — получить право на страховое пособие. Например, было бы аморально поджечь свой дом только для получения страховки от пожара. Но хотя такие действия могли сильно сдерживаться как аморальные, а на самом деле незаконные, существует гораздо более широкий класс проблем стимулирования, например, принятия индивидуумом мер к предотвращению пожара.

Термин "моральный риск" употребляется для характеристики большого набора стимулирующих эффектов. Как было показано, страхование воздействует не только на количество и качество медицинского обслуживания, за которое люди платят, когда больны. Оно также может влиять на их усилия по "поддержанию здоровья". Так как люди не оплачивают все издержки по болезни, они могут недостаточно заботиться о ее предотвращении. Могли бы индивидуумы курить меньше или пить меньше, если бы они отвечали за все экономические последствия такого поведения?

Страховые фирмы, конечно, осознают стимулирующие эффекты страхования. Например, они могут поставить условие обеспечить установление опрыскивательных противопожарных систем для снижения вероятной опасности пожара, даже, несмотря на то что выгоды застрахованного, обусловленные тем, что он имеет хорошую страховую защиту, меньше, чем их действительная стоимость. Но остаются многие важные действия, в отношении которых страховая фирма может предпринять немногое, например когда нет уверенности, что застрахованный не курит в постели.